Рынок кредитования физлиц в Беларуси активно развивается. Какие варианты предлагают банки, насколько охотно берут граждане в долг и с чем связан рост интереса к заемным деньгам.
 Спрос формирует предложение
Сегодня банки предлагают множество вариантов кредитования. Наиболее популярные - на покупку и строительство недвижимости, автомобилей и товаров. Нюансы и условия получения займов, размер процентных ставок и срок выдачи могут разниться. Например, в некоторых банках предлагаются сниженные процентные ставки в первые месяцы пользования заемными средствами. При этом в ряде финансово-кредитных учреждений действуют партнерские программы, собственные кредитные продукты и уникальные предложения для очередников. Рассмотрим самые ходовые продукты, предлагаемые в ряде банков страны.
За январь - август 2025 года белорусы взяли в банках кредитов почти на 10,6 млрд рублей, это на 0,3 процента больше уровня прошлого года. Из них: потребительские кредиты - 8,34 млрд рублей (рост на 3,6 процента), на покупку недвижимости - 2,25 млрд рублей (снижение на 10,3 процента).
Общая задолженность по данным на начало сентября превысила 28,5 млрд рублей - на 19 процентов больше, чем год назад. Из них: по потребительским кредитам - почти 11,27 млрд рублей (рост на 29 процента), по жилищным - практически 17,2 млрд рублей (рост на 13,5 процентов).
В августе 2025-го банки выдали населению займов на 1,33 млрд рублей.
Средняя ставка по новым кредитам банков в национальной валюте для физлиц в августе 2025-го - 11,22 процента, пишет Газета «Рэспублiка».
Михаил КОВАЛЕВ, профессор экономического факультета БГУ:
- В этом году кредитование населения шло более быстрыми темпами, чем обычно, и задолженность превысила 28 млрд рублей. Много это или мало? Обратимся к мировой практике, где принято сопоставлять эти данные с валовым внутренним продуктом. В Беларуси, получается, объем кредитования граждан пока менее 11 процентов ВВП, что по мировым меркам ничтожно мало. Для сравнения, Всемирный банк ориентирует на максимум в 65 процентов. Беспокоиться надо, когда кредиты населению превышают 50 процентов.
 Что касается структуры кредитования: во всем мире львиная доля кредитов населению - это ипотечные кредиты, то есть займы на покупку жилья под низкий процент на весьма длительные сроки, иногда пожизненно. Порой - при условии небольшого первоначального взноса. В Беларуси кредиты на недвижимость тоже занимают две трети части банковских займов. Но ставки у нас пока выше, сроки возврата средств не такие растянутые во времени. И здесь видятся возможности для роста ипотеки, если удастся снизить ставку по таким кредитам, ввести льготные. Скажем, снижать размер ее ставки с рождением детей в молодых семьях, пусть даже в регионах. Тем более что потенциал для наращивания кредитования есть: объем депозитов населения увеличивается и приближается к 40 млрд рублей, из которых банки и кредитуют обратившихся.
При этом мы видим тенденцию, что потребительское кредитование, набравшее хороший темп, постепенно его сбавляет по ряду причин. Так, ежемесячно в среднем банки выдают новых потребительских займов - на автомобили, телевизоры, телефоны - примерно на 1 млрд рублей. С начала года сумма выданных займов выросла примерно с 7 до 11 млрд рублей - темп около 60 процентов. Но учитывая, что в общем объеме потребительские займы занимают не так много, а срок возврата средств по ним короткий (максимум несколько лет), их можно было бы выдавать столь же активно. Тем более что просрочки по выплатам почти нет - всего 50 млн рублей. Но есть один момент: потребительские кредиты идут пока в основном на импортные товары. И это ухудшает торговый баланс нашей страны, который в этом году из-за торможения в росте экспорта белорусских товаров отрицательный. Поэтому выдачу таких займов начали чуть-чуть приостанавливать, что очень даже правильно, одновременно стимулируя выдачу по льготной ставке кредитов на покупку белорусских товаров.
В целом на ситуацию на рынке белорусского кредитования я смотрю совершенно спокойно. Спрос растет по нескольким причинам. Очевидная: люди хотят жить чуть лучше, чем сегодня. И они видят, что доходы в среднем по стране постоянно прибавляют в росте. Плюс есть перспективы увеличения заработка лично у них, так что они смогут погасить свой кредит. На руку спокойная ситуация в экономике. Инфляция чуть выше прогноза, что подогревает спрос на недешевые кредитные средства. При этом я не одобряю случаи, когда молодежь - именно она в основной массе заемщиков - берет в долг на дорогие телефоны, переплачивая сверху половину стоимости. Считаю, лучше подождать и накопить, не потратить на недешевый кофе с круассаном. И дело здесь не столько в пробелах финансовой грамотности, сколько в привычках и неумении сдерживать себя в тратах. По такому поводу вспомню пословицу: «Счастлив не тот, кто много зарабатывает, а тот, кому хватает».
В дальнейшем ситуация на рынке кредитования населения будет зависеть от политики Нацбанка, положения дел в экономике и стоимости заемных средств.
На заметку
С 22 ноября 2025 года банки, лизинговые компании и микрофинансовые организации в Беларуси при расчете платежеспособности обратившегося физлица обязаны будут учитывать данные кредитного регистра Нацбанка. Это и другие нововведения предусмотрены постановлением Правления Нацбанка от 29 июля текущего года № 214.
Кредитный регистр - это автоматизированная информационная система, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов. Сведения из него позволяют узнать об обязательствах граждан по займам. При оформлении заявки специалист банка, микрофинансовой или лизинговой организации обязан рассчитать показатель долговой нагрузки на гражданина, сопоставить с его подтвержденными доходами и отказать в заключении договора, если долговая нагрузка достигнет при этом неприемлемых значений. Что примечательно, учитываются платежи по потребительским кредитам, договорам отсрочки или рассрочки платежей. В расчет берутся и иные платежи, которые совершают физлица в соответствии со своими обязательствами. Показатель долговой нагрузки рассчитывается как процентное соотношение суммы ежемесячных платежей физлица и размера его среднемесячного дохода. Максимальный уровень долговой нагрузки - 40 процентов.
Кроме того, с ноября информация о доходах заявителя, полученная от третьих лиц, например родственников или работодателей, в устной форме, в том числе по телефону, не может быть учтена.
|
