С 19 октября Беларусбанк обновил условия кредитования недвижимости. Банк снизил процентные ставки по ряду востребованных продуктов, увеличил максимальные суммы займов и расширил сроки погашения отдельных кредитов. Изменения затронули как программы для покупки готового жилья, так и предложения для строительства домов, приобретения дач, домокомплектов и машино-мест.
Новые условия могут быть особенно интересны гражданам, которые планируют решить жилищный вопрос с привлечением заемных средств, но пока откладывали оформление кредита из-за высокой переплаты.
 «Ипотека Экспресс»: сниженная ставка в первые два года
Одним из наиболее заметных изменений стало обновление условий по кредиту «Ипотека Экспресс».
Теперь процентная ставка по этой программе составляет:
- 12% годовых — в течение грейс-периода сроком до 24 месяцев;
- 14,4% годовых — после завершения льготного периода.
Ранее ставка по продукту составляла 15,4% годовых. Таким образом, заемщики получили возможность существенно сократить финансовую нагрузку в первые два года выплат, а также уменьшить общую переплату по кредиту.
Грейс-период особенно важен для тех, кто одновременно несет расходы на переезд, ремонт, покупку мебели и бытовой техники. В первые 24 месяца платежи рассчитываются по более низкой ставке, что позволяет распределить затраты на обустройство жилья и не перегружать семейный бюджет.
При этом заемщикам важно заранее учитывать, что после окончания льготного периода ставка изменится. Поэтому при планировании кредита следует ориентироваться не только на первоначальный платеж, но и на сумму выплат после перехода на основную ставку.
Кредит «Стройдом»: больше срок и максимальная сумма
Серьезные изменения произошли в условиях кредитования по программе «Стройдом». Она предназначена для финансирования:
- строительства или приобретения домокомплекта;
- возведения дачного или садового домика;
- покупки дома для сезонного либо временного проживания;
- приобретения бизнес-апартаментов.
С 19 октября оформить такой кредит можно:
- на срок до 15 лет* вместо прежних 12;
- на сумму до 300 тыс. рублей;
- по ставке 14,4% годовых.
Увеличение срока кредитования снижает размер ежемесячного платежа. Однако при более длительном погашении общая сумма процентов может оказаться выше, поэтому заемщику стоит сравнить несколько вариантов: минимальный комфортный платеж, оптимальный срок и допустимую итоговую переплату.
Повышение максимальной суммы займа до 300 тыс. рублей расширяет возможности клиентов. Теперь кредит может покрыть не только покупку готового домокомплекта, но и часть дополнительных расходов: доставку, монтаж, подключение коммуникаций, внутренние работы и благоустройство участка — если соответствующие затраты допускаются условиями банковского продукта.
Жилье на вторичном рынке: ставка снизилась
Стали выгоднее условия кредитования покупки жилых помещений на вторичном рынке.
Новая ставка составляет:
- 12% годовых в течение грейс-периода;
- 14,4% годовых после его завершения.
По сравнению с прежними параметрами ставка в льготный период уменьшилась на 3,4 процентного пункта, а основная ставка стала ниже на 1 процентный пункт.
Для покупателей вторичного жилья это важное изменение. На рынке готовых квартир заемщик обычно несет значительные сопутствующие расходы: оплачивает услуги риелтора, нотариальные процедуры, страхование, ремонт и переезд. Более низкая ставка в первые годы помогает снизить нагрузку именно в период, когда расходы на сделку наиболее высоки.
Кроме того, покупка жилья на вторичном рынке позволяет быстрее въехать в квартиру. В отличие от строительства, здесь обычно не приходится ждать завершения объекта или передачи ключей. Поэтому снижение ставки может повысить интерес к таким кредитам среди семей, которым необходимо приобрести жилье в ближайшее время.
Покупка квартиры у застройщика
Для тех, кто приобретает жилье в новом многоквартирном доме, Беларусбанк также пересмотрел условия.
Теперь ставка составляет:
- 12% годовых в грейс-период;
- 14,2% годовых после его окончания.
Ранее основная ставка составляла 14,4%. Хотя снижение на 0,2 процентного пункта выглядит небольшим, при длительном сроке кредитования и значительной сумме займа оно может дать ощутимую экономию.
Покупка квартиры у застройщика часто предполагает оплату на разных этапах: внесение первоначального взноса, расчет за объект, ремонт и приобретение необходимых материалов. Льготная ставка на начальном этапе позволяет более гибко распределить бюджет.
Строительство индивидуального жилого дома
Снизилась стоимость кредитования и для граждан, которые планируют возвести собственный жилой дом.
С 19 октября действуют следующие ставки:
- 13% годовых в грейс-период;
- 14,2% годовых после его завершения.
Ранее обе ставки составляли 14,4%.
Строительство дома обычно проходит поэтапно. Сначала заемщик оплачивает проектирование, подготовку участка и фундамент, затем — возведение стен, монтаж кровли, установку окон, проведение коммуникаций и внутреннюю отделку. Из-за этого кредитная нагрузка может сочетаться с постепенным ростом расходов.
Более низкая ставка в грейс-период дает возможность направить высвободившиеся средства на строительные работы. Вместе с тем будущему собственнику важно заранее подготовить подробную смету и предусмотреть резерв на непредвиденные расходы. На практике стоимость строительства может увеличиться из-за изменения цен на материалы, удорожания работ или необходимости дополнительных инженерных решений.
Кредит на машино-место
Отдельное направление изменений касается кредитов на приобретение или строительство машино-места.
Для машино-места, оборудованного зарядной инфраструктурой для электромобилей, ставка снижена:
- с 14,4% до 14,2% годовых.
Для стандартного машино-места на стоянке ставка уменьшилась:
- с 14,9% до 14,4% годовых.
Снижение особенно актуально для жителей крупных городов, где стоимость парковочного пространства может быть сопоставима с ценой недорогого автомобиля. При этом машино-место нередко рассматривается не только как удобство для владельца машины, но и как отдельный объект недвижимости, способный сохранять стоимость в перспективном районе.
Более выгодные условия для мест с зарядкой электромобилей отражают общий тренд на развитие электротранспорта и создание соответствующей инфраструктуры.
Средняя ставка по кредитам в 2027 году
В дополнение к изменениям в Беларусбанке появились ориентиры по стоимости кредитов в белорусских рублях в будущем году.
Согласно постановлению Национального банка Беларуси об основных направлениях денежно-кредитной политики на 2027 год, среднегодовая процентная ставка по новым кредитам банков может составить 10,3–10,8% годовых.
Речь идет о кредитах для физических и юридических лиц без учета межбанковского кредитования.
Этот показатель не означает, что каждый клиент сможет получить заем именно по такой ставке. Среднее значение включает различные категории кредитов, сроки, цели и условия. Ставка конкретного продукта зависит от политики банка, уровня риска, доходов заемщика, наличия обеспечения и других факторов.
Тем не менее прогноз показывает, что стоимость кредитных ресурсов остается одним из ключевых вопросов денежно-кредитной политики. На условия займов будут влиять инфляция, действия Национального банка, ситуация на финансовом рынке и динамика доходов населения.
Приоритет инвестиционного кредитования сохраняется
Национальный банк планирует сохранить приоритет финансирования инвестиционных проектов. Это означает, что кредитные ресурсы будут направляться не только на потребительские цели, но и на проекты, связанные с развитием бизнеса, производством, строительством и модернизацией.
Для населения косвенное значение имеет поддержка строительного сектора и рынка недвижимости. Чем активнее финансируются проекты в этой сфере, тем больше возможностей появляется для строительства жилья, развития инфраструктуры и создания новых объектов.
Также регулятор не отказывается от расширения кредитных программ на приобретение товаров отечественного производства. Это направление предполагает стимулирование спроса на белорусские товары за счет специальных кредитных предложений банков.
Ожидается, что доля таких займов в общем объеме потребительского кредитования будет увеличиваться. Для покупателей это может означать появление дополнительных программ с особыми ставками на товары белорусского производства, включая бытовую технику, мебель, строительные материалы и другие категории продукции.
Итог
С 19 октября Беларусбанк пересмотрел условия целого ряда кредитов на недвижимость. Наиболее заметно снизились ставки по «Ипотеке Экспресс», кредитам на вторичное жилье, строительство индивидуального дома и покупку машино-мест. По программе «Стройдом» одновременно увеличены срок кредитования — до 15 лет — и максимальная сумма займа — до 300 тыс. рублей.
На фоне ожиданий по средней стоимости новых кредитов в белорусских рублях на уровне 10,3–10,8% годовых в 2027 году жилищное кредитование остается важным инструментом поддержки рынка недвижимости. Однако заемщикам следует внимательно изучать индивидуальные условия, заранее рассчитывать нагрузку и учитывать, что после завершения льготного периода ставка может измениться.
материал подготовлен по данным «belarusbank_channel»
|
